Bank fraud is rampant. Your data could be anywhere. Here’s how to protect yourself.

Diterbitkan 5:07 a.m. ET Nov. 16, 2024

Jika Anda merasa tidak ada rekening bank yang sepenuhnya aman dari scam dan penipuan saat ini, Anda tidak sedang paranoid.

Tiga dari 10 nasabah bank mengalami aktivitas penipuan di rekening mereka setahun terakhir, menurut studi penipuan bank pertama dari J.D. Power, firma analitik konsumen.

Beberapa konsumen mengirim uang ke penipu dengan aplikasi pembayaran. Yang lain menemukan pembelian tidak sah pada laporan mutasi mereka, atau uang mereka dicuri dari rekening.

Analis di J.D. Power mengatakan penipuan berkembang biak di era aplikasi pembayaran peer-to-peer (P2P) dan transaksi yang semakin impersonal.

“Anda tidak akan pernah, sebagai konsumen, mengambil 100 dolar dan menyerahkannya kepada orang asing. Namun dalam banyak hal, begitulah cara kerja P2P,” kata Jennifer White, direktur senior intelijen perbankan dan pembayaran di J.D. Power.

Kebocoran data, seperti pelanggaran Data Publik Nasional yang masif, memberi penipu akses ke miliaran nomor Jaminan Sosial dan data konsumen lainnya. Pelaku kejahatan dapat menelepon pelanggan, menyamar sebagai bank dan dipersenjatai dengan pengetahuan yang cukup agar terdengar meyakinkan.

“Sangat mudah untuk tertipu oleh ini, karena mereka memiliki banyak informasi pribadi Anda,” kata Paul Benda, wakil presiden eksekutif untuk risiko, penipuan, dan keamanan siber di American Bankers Association.

'Ini tidak hanya terjadi sekali'

Studi yang dirilis pada 7 November ini menemukan bahwa 29% nasabah bank mengalami penipuan dalam 12 bulan terakhir. Dari kelompok itu, 45% mengalami insiden penipuan berkali-kali.

“Ini tidak hanya terjadi sekali,” kata White.

Pelanggan di bawah usia 40 tahun bahkan lebih mungkin menjadi korban penipuan bank.

Hal itu mungkin tampak berlawanan dengan intuisi, kata White, mengingat orang Amerika yang lebih muda adalah penduduk asli digital. Tapi mereka juga lebih cenderung menggunakan aplikasi pembayaran, katanya, yang membuat mereka berpotensi lebih rentan.

Studi ini mengungkap dua fakta menarik lainnya tentang nasabah bank di Amerika: Kita sangat senang saat bank kita menyelesaikan kasus penipuan. Dan kita tidak melakukan pekerjaan yang baik dalam melindungi rekening bank kita sendiri.

Hampir semua nasabah bank, atau 92%, mengatakan mereka “kemungkinan besar akan menggunakan kembali bank mereka” setelah institusi tersebut menyelesaikan kasus penipuan.

Sebagian besar korban penipuan mengatakan mereka masih merasa cukup baik tentang bank mereka. Hanya 17% yang mengatakan pengalaman itu meninggalkan kesan negatif.

Nasabah sangat senang, kata White, ketika bank menemukan penipuan tersebut dan memperbaikinya.

Pejabat bank setuju.

“Ketika kami mendeteksi dan mencegah penipuan atau memulihkan [dana] untuk klien kami, mereka sangat puas,” kata Jennifer Ehresman, kepala perlindungan klien konsumen di Bank of America.

Studi ini mengacu pada tanggapan survei dari lebih dari 20.000 nasabah bank dan kartu kredit.

Nasabah bank tidak selalu menjaga akun mereka sendiri

Temuannya menunjukkan bahwa bank mungkin lebih waspada terhadap penipuan daripada nasabahnya.

“Bank menghabiskan miliaran dolar setiap tahun untuk langkah-langkah anti-penipuan bagi rekening Anda,” kata Benda.

Hampir separuh nasabah bank dalam laporan J.D. Power, atau 46%, mengatakan bahwa bank mereka telah mendorong mereka untuk mengambil langkah-langkah pencegahan penipuan dalam 90 hari terakhir.

Tetapi pelanggan tidak selalu membantu diri mereka sendiri. Seperempat konsumen mengatakan mereka tidak melakukan apa pun dalam 90 hari terakhir untuk mengamankan akun mereka. Di antara mereka yang melakukan sesuatu, tindakan yang paling umum adalah melakukan penyelidikan terhadap transaksi terbaru untuk aktivitas yang mencurigakan.

Itu lebih baik daripada tidak sama sekali, kata para pakar perbankan, tapi tidak seberapa. Memeriksa transaksi Anda bersifat reaktif, bukan proaktif, dan tidak benar-benar melindungi akun Anda.

Tampaknya lebih sulit dari sebelumnya untuk selangkah lebih maju dari para penipu. Meskipun demikian, berikut adalah beberapa tips bagi nasabah bank untuk melindungi akun mereka.

Kunjungi pusat keamanan Anda

Kunjungi situs web atau aplikasi bank Anda dan cari pusat keamanan, “lokasi di aplikasi tempat semua pengaturan keamanan Anda dapat dilihat di satu tempat,” kata White.

Sebagian besar bank besar menawarkan pusat keamanan. Beberapa bahkan akan memandu Anda melalui langkah-langkah untuk melindungi akun Anda.

Kelola kata sandi Anda

Pilih kata sandi rumit yang tidak mudah ditebak: Bukan hari ulang tahun Anda, atau nama anjing Anda. Jangan gunakan kata sandi yang sama untuk setiap akun. Perbarui secara berkala.

Banyak konsumen menggunakan pengelola kata sandi, program yang menghasilkan kata sandi kuat dan menyimpannya dengan aman.

Jelas, jika Anda mendapat peringatan bahwa kata sandi Anda disusupi dalam sebuah pelanggaran, temukan yang baru.

Atur peringatan

Bank Anda mungkin memiliki halaman peringatan, di mana Anda dapat memilih untuk menerima pesan teks atau email jika seseorang mengubah kata sandi atau informasi kontak Anda.

Peringatan akun dapat memberi tahu Anda tentang penarikan, transaksi yang ditolak, atau aktivitas apa pun di atas ambang batas dolar tertentu.

Lebih dari sekadar kata sandi

Banyak lembaga keuangan menggunakan otentikasi dua faktor sebagai cara untuk memeriksa ulang identitas Anda.

Contoh yang jelas adalah kode numerik yang Anda dapatkan di ponsel saat Anda mencoba masuk, kalau-kalau seseorang telah mencuri kata sandi Anda.

Semakin banyak institusi yang menggunakan biometrik, seperti pengenalan wajah dan perangkat lunak sidik jari, untuk membuktikan tanpa keraguan bahwa itu adalah Anda.

Tindakan semacam itu “mungkin memakan waktu sedikit lebih lama,” laporan J.D. Power, “tetapi perlindungannya sepadan dengan kerumitannya.”

Perbarui aplikasi Anda

Pastikan Anda memiliki versi terbaru dari aplikasi perbankan Anda di ponsel pintar Anda. Aplikasi biasanya akan memberi tahu Anda kapan saatnya untuk memperbarui.

Beralih ke tanpa kertas (Paperless)

Korespondensi tanpa kertas menghemat waktu dan tenaga. Ini juga lebih aman, kata pakar keamanan, karena tidak ada jejak kertas untuk diikuti penjahat.

Jangan bagikan ponsel pintar Anda

“Berhati-hatilah dengan ponsel Anda,” kata Ashwin Raghu, direktur dan kepala kebijakan inovasi dan scam di Citi. “Karena ponsel benar-benar kunci ke kerajaan Anda.”

Jangan bagikan ponsel Anda, kata Raghu. Jangan biarkan tergeletak sembarangan, tidak terkunci, di mana orang dapat mengaksesnya.

Jika Anda membeli sesuatu di aplikasi pembayaran, selesaikan transaksinya sendiri. Jangan serahkan ponsel Anda kepada orang yang melakukan penjualan.

Lebih lanjut: Kerugian penipuan di seluruh dunia tahun ini adalah $1 triliun. Cara melindungi diri sendiri.

Waspadai hal yang tidak terduga

Berhati-hatilah dalam membalas email, panggilan, atau teks yang mengklaim berasal dari bank Anda. American Bankers Association mencantumkan lima tanda bahaya:

• Pesan dengan tautan yang tidak Anda harapkan

• Apa pun yang menggunakan bahasa mendesak atau mengkhawatirkan

• Lampiran apa pun

• Permintaan apa pun untuk informasi pribadi, seperti PIN atau kata sandi

• Apa pun yang menekan Anda untuk mengirim uang melalui aplikasi.

Sumber : https://www.usatoday.com/story/money/2024/11/16/bank-fraud-data-breach-security-tips/76306749007/